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新老騙術齊上陣 多管齊下好防范

 

近年來,銀行卡業務的跨越式發展,移動互聯網技術的發展和智能手機的普及,這些新技術在帶來通信便利的同時,也給不法分子攫取不義之財提供了可乘之機,電信網絡詐騙越來越猖獗。近日,騰訊安全發布的《2017年第一季度反電信網絡詐騙大數據報告》顯示,今年第一季度全國共發生電信網絡詐騙事件25.3萬起,涉案金額達33.4億元。

多發詐騙防不勝防

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 諸如此類的詐騙信息充斥人們的日常生活,除了普通民眾之外,各界名人名士也是屢屢“中招”。2013年,演員王麗坤被騙190萬元;2014年,演員湯唯被騙21萬元;2015年,羽毛球運動員謝杏芳被詐騙4萬元;2016年,清華大學一名教師更是被詐騙1760萬元。2016年8月21日的大學生徐玉玉被騙案更是引得眾人嘩然。而截止到5月11日,360在其發布的《2017手機安全風險報告》中指出,今年一季度,360安全衛士攔截的24億條垃圾短信中,約有1.82億條短信為詐騙短信,其中約1.28億條詐騙短信則是以電商和銀行通知短信的面貌出現,竊取用戶錢財。

多重套路難上加難

冒名開戶

2017年4月29日下午14:30分,兩名分別持湖南省、浙江省身份證的年輕人結伴來到祁門農商銀行營業部要求辦理開戶業務。由于涉及異地客戶開戶,兩名柜員提高了警惕,對客戶的職業、聯系方式、常住地址以及開戶用途進行詢問。當工作人員表示外地客戶開戶要上門進行情況核實時,兩人忙說稍后再來便匆匆離去。隨后14:45分,兩名分別持廣西省、湖南省身份證的年輕人,又先后出現在祁門農商銀行祁山支行辦理開戶。由于事先接到通知,柜員詢問地址與職業時,并要求持湖南身份證的客戶說出身份證號碼與身份證上的地址,該客戶均無法準確回答。支行會計立即與公安機關取得聯系,請求前來協助查看該身份證的真偽。至此,兩名客戶連身份證都未要回,隨即逃離支行。

 

出租出借賬戶

2017年3月6日,屯溪農商銀行在線交易風險預警系統出現觸發多張銀行卡一天內頻繁向同一賬戶進行轉賬的黃色預警,核查人員立刻下發預警數據信息圖片至預警網點黎陽支行。通過該支行回復的核查結果顯示:當日該賬戶持續匯入8筆大額來賬,累計金額達118萬元,同時當日轉出兩筆顯示為他行POS機刷卡消費,金額為4萬元和72萬元,剩余金額隔日運用同樣的方式轉出。經查實,客戶徐某一直將該銀行卡交予一個在擔保公司的朋友王某使用,因王某當時聲稱,有人急需打款過來,而自己忘記帶卡和身份證,正巧徐某當時身上有張農商銀行的卡,里面也沒有錢,所以就借給他使用了。

黎陽支行立刻上報可疑報告資料并提交至運營管理部,申報調高客戶風險等級,并及時向客戶說明出租、出借銀行卡的危害及暫停該賬戶支付功能的原因,同時告知客戶可本人持身份證、銀行卡到銀行柜面重新開通支付功能 。

微信、QQ等新型網絡詐騙

2017年5月17日,一名外省籍男子來到安慶農商銀行龍獅橋支行,要求辦理異地匯款業務,但在匯款業務中對銀行柜員問及與收款人關系,收款人開戶行時,客戶回答不清不楚,自相矛盾,引發柜員警覺,經過詳細詢問得知收款人是該客戶在微信聊了幾個月互有好感的好友,因需錢治病,所以要求客戶匯錢給她,而事實上兩人并不認識。銀行柜員將這一情況報告了負責人,支行負責人在經過總行運營部同意后與公安機關取得了聯系并對該客戶進行了詐騙的防范提示,經過公安和銀行工作人員耐心和細致的教育,客戶終于了解和醒悟,終止了匯款業務。

除以上常見“把戲”外,近年來利用短網址、分享鏈接跳轉到釣魚網站,利用云服務竊取信息,獲取權限進行盜刷和購物,正在成為更加常見的新型網絡詐騙手段。但是由于網絡詐騙的分散性,遠程性,民眾在遭遇網絡詐騙后往往會面臨三大難題:立案難、偵查難、索賠難,以至于很難追回自己的損失。

由此,在電信網絡詐騙手法日益技術化的環境下,簡單依靠民眾提高防詐騙意識很顯然并不足以應對新形勢下的詐騙。只有將各職能部門、企業和民眾通過信息共享等手段聯合起來,形成一條反詐騙的線,才是是一條可行有效的路徑。

民眾要提高警惕,做到不輕信、不透露、不轉賬、不亂點

面對當下電信網絡詐騙手段層出不窮,防不勝防的境況,我們的民眾首先要提高自身的警惕。

一、不輕信來歷不明的電話和短信;

二、不透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況,筑牢心理防線,不因貪小利而受不法分子或違法信息的誘惑;

三、不轉賬,要知道不法分子最終的目的都是讓接受者通過轉賬匯款的方式將錢財轉移,我們的客戶要學習了解銀行卡常識、保證自己銀行卡內資金安全,絕不向陌生人匯款、轉賬;

四、不亂點,接到陌生短信,特別是有網址鏈接的短信,千萬不要輕易點擊,要防止重要信息被竊取、防止手機中木馬病毒。更不能隨意輸入自己的身份信息、銀行卡號和驗證碼。遇到以銀行名義發送的“手機銀行失效”等信息,要及時撥打銀行的客服電話了解真實情況。

銀行業應加強風險管控和宣傳

一、加強員工對風險案例的學習,進一步提高識別和防范各種詐騙的能力。柜面人員在辦理業務時,加強實名制核查,加以輔助手段核實客戶身份信息,把好風險管控第一關,預防風險事件的發生。

二、建立可疑信息共享機制。銀行柜面人員在發現可疑人員辦理開戶、掛失、轉賬匯款等業務時,要及時記錄下相關信息及可疑人員特征,留下經辦人員的身份信息或賬戶信息等,及時向總部有關部門匯報,有關部門應當在第一時間將相關風險通知至各支行,便于各支行提高警惕,有針對性的防范風險。

三、加強柜面宣傳和社區宣傳。對來柜面辦理轉賬匯款、開戶掛失業務的客戶,柜面人員要反復提醒其放到詐騙,避免風險,同時要經常開展反詐騙、反風險的宣傳活動,提醒社區居民,提高社區居民預防和反詐騙的意識。          

多方整合,擴大范圍,標本兼治

2016年9月,中國人民銀行出臺了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,對銀行開戶等行為嚴加審核把關。

2016年11月,工信部發布了《關于進一步防范和打擊通訊信息詐騙工作的實施意見》,對推行實名制進行了嚴格要求。

而各級反電信詐騙中心的成立也是一大進步。截至今年初,我國已建成32個省級反詐騙中心和181個地級市反詐騙中心,國家級反詐騙中心也已全面啟動。2016年8月,公安部與騰訊達成反詐騙合作,麒麟反詐騙系統全國落地。整合了公安機關和銀行、電信、互聯網企業等外部資源的反詐騙系統的建立,在共同打擊電信網絡詐騙的道路上將帶來巨大的作用。

 

作者:龍獅橋支行 石明珠

責任編輯:吳 芳

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